小康康卫士重疾险，全平台风控后最终兜底选择。

投保人辛辛苦苦做笔记学组合配置，核对健康告知和智能核保，标准体通过以后提交，甚至好不容易通过人工核保拿到标体结论，结果保险公司提示您：

⚠️很抱歉，根据您的投保信息，无法投保该产品，谢谢（007）

⚠️核保失败核保异常：很抱歉，根据您的投保信息无法投保该产品，谢谢（005）

❌被保险公司风控了。简单点理解，就是「拒保」。而且99%的情况下你这一辈子再也没办法投保这家保险公司的任何产品了。那到底哪些因素会导致风控？

常见原因有：

☑️医疗记录、医保卡外借、理赔记录、综合金融风险（比如被执行人）、正在接受刑罚的人员以及风险因素较高地区的身份证前六位：比如骗保案频发的东三省、河南、北京的部分区域等。

☑️有些保险公司并未在上述地区设立网点，从成本运营角度考虑直接风控东北部分区域的身份证，比如某星联合、某琴人寿。

☑️但大部分保险公司还是采用第三方数据中心的风控模型，准确性上只能说宁肯错杀一千，绝不放过一个。于是越来越多既往记录良好，征信良好、无住院史、无医保卡外借、体况良好的超一线城市户口原住民出现被风控的现象。

去年十一期间一个上海的朋友，身份证号码310开头，身体健康无异常，结果被全平台风控。网销热门产品试过一遍全都不行。最后无奈保叔只能透过供应商跟某保司协商沟通，把他的风控解开，最后顺利承保。

之前保叔发布的重疾险组合【无忧人生 超级玛丽，成人重疾险王者归来】受到了市场热烈回应，50万保额保障终身，30岁女性仅需要5701元，30岁男性仅需要5986元，而且中轻症、癌症津贴、癌症二次一样不少，可谓保费十分便宜，保障十分够用。但唯独没有考虑到场外因素就是保司风控。而且和泰人寿跟国富人寿这两家保司的风控，实在是忒凶了，频繁到了风控概率达到接近10%；甚至出现了n次人核通过标体承保然后被风控系统拦截的情况。目前已知国富人寿调用中国银保信风控数据库，和泰不公开风控信息查询，不得而知。

如果你是标准体，或者可以通过智能核保的体况，又被上述两家保险公司风控的用户，下面是你的自救指南：换产品大法‼️

康卫士与热门网销重疾险对比

☑️优先尝试投保昆仑健康普惠多倍版，多次赔付不分组，女性费率优秀。缺点：癌症津贴附加险定价太贵。但没办法被风控了，只能忍着吧。

☑️当然，昆仑健康也是有第三方风控数据库的，如果昆仑的风控你都过不了，那是真的点子背。尝试投保招商仁和疾走豹，这款产品针对非标市场开发，风控系数较低。

☑️最后尝试小康人寿康卫士1号，带癌症二次，男性费率非常友好。并且有一定概率可以通过操作解开风控。但小康人寿健康告知比一般产品都严格，而且结节相关疾病一律除外，如果触发健康告知，只能提交人核。

以上指南是根据上千用户投保实际的过程中总结出的宝贵经验，同行有需要的可以授权开通转载。